互联网保险的运营模式（目前国内比较成熟的互联网保险模式包括哪些）

本文目录

• 目前国内比较成熟的互联网保险模式包括哪些
• 互联网保险是如何运营的
• 保险公司直销官网运营模式的优缺点
• 传统的保险业与现今互联网+保险的模式有啥区别
• 什么是互联网保险
• 互联网保险的概念与特征
• 互联网保险营销模式

目前国内比较成熟的互联网保险模式包括哪些

国内主要的独立第三方保险网站，中民保险网、网易保险、保网、优保网、E家保险网等。

中民保险网总部在深圳，国内领先的第三方保险电子商务网站。是包含意外险、旅游险、健康险等多种保险产品在线销售的综合型保险电子商务网站。

新一站总部设在南京，注册资金10000万，具备保监会批准的网络保险销售资格。

网易保险于2011年12月6日正式上线，由网易与知名保险公司合作推出的第三方保险直销平台，用户可以在线进行投保，涵盖车险、意外险、健康险、家财险等险种，实现一站式保险自助购买体验。

保网总部在深圳，国内较早、较有影响力的保险门户网站，网站大但比较杂。2010年7月29日，保网与泛华保险服务集团签约成立一家新的“泛华保网电子商务公司”。

优保总部在厦门，其母公司ehealth是美国最大的健康险在线投保平台。中国地区技术支持为翼华科技（厦门）有限公司。

e家保险网2006年1月推出，主要险种为旅游交通保险：国内旅行保险、境外旅行保险、航空意外保险、交通意外保险、出国签证保险等。

互联网保险是如何运营的

互联网保险是通过和用户签订电子保单，用户定期通过网络支付缴纳保险金，网络平台对保险进行理赔，管理等工作。

保险公司直销官网运营模式的优缺点

1.节省费用，降低成本。据专家调查，通过网络出售保险或提供服务比保险传统的营销效果更好。房租、佣金、薪资、印刷费、交通费、通讯费将大幅度减少，保险公司只需支付低廉的网络服务费，因而也成为各大保险公司进入网络的一大战略。2.多层次的信息发布，有利于构建保险公司的品牌形象。由于互联网具有国际开放性，保险公司可以建立电子商务网站，发布公司信息，以较为低廉的成本扩大公司的影响，但是，在最终作出购买决定时，至少有80%的在线保险申请者需要有专门人员当面提供服务并协助整个购买过程。
在信息与经济迅猛发展的今天，网络对于人们已经不再陌生，互联网已经有足够的能力撑起人们的生活、消费、娱乐以及工作。截止2010年，我国有4.7亿网民，其中有网上购物习惯的达1.42亿人。藉此可见，网络作为新经济平台，已成为了商家必争之地。人保财险官网直销正是紧跟时代脚步，借助网络平台的超强辐射力，将其财险产品和服务通过网络传递给消费者，并以其详实的产品介绍，便捷的购买流程和强大的售后服务保障博得了用户的认同与好评。

传统的保险业与现今互联网+保险的模式有啥区别

传统的保险业和互联网 保险模式的区别如下：

1.保险方式不同：传统保险一般在保险公司线下服务网点购买；互联网保险一般在保险公司官方网站、保险公司官方账号、保险经纪平台等各大网络平台购买；

2.保单不同：传统保险一般是纸质保单；互联网保险一般是电子保单，但纸质保单也可以根据被保险人的要求分配；

3.承保方式不同：传统保险一般为人工承保；互联网保险采用智能承保、电子邮件承保和人工承保；

4.价格差异：互联网保险的价格比传统保险便宜；

5.销售方式有所区别：传统保险一般是和保险代理人在线下进行面对面沟通；互联网保险则一般是在线上进行销售，消费者可自行投保，或者也可以联系保险经纪人在线上沟通；

6.传统保险线下投保时，一般会有保险代理人的全称进行详细说明，沟通比较多；如果互联网保险是自己投保的，会考验消费者的保险知识，即使约保险经纪人购买，网上沟通也没那么方便；

7.传统保险线下投保时，只能一次了解一家保险公司的保险产品；互联网保险可以在短时间内了解多家保险公司的保险产品，货比三家；

8.受众有所区别：传统保险的受众更多的是普遍比较保守的人群，他们对于保险内容会更加慎重；互联网保险的受众则更趋向于年轻化；

9.运营成本不同：传统保险的运营成本高于互联网保险，因为要考虑分支机构的设立和员工的工资；

10.互联网保险相对个性化，大多数保险产品单独销售，消费者可以选择是否增加其他保险责任；传统保险一般由主要保险 附加险构成，捆绑销售居多。

什么是互联网保险

互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。通俗点说就是随着互联网产业发展，保险公司或是第三方保险网以互联网或电子商务技术经营、销售、宣传自身的产品，属于产业之间的良性互助行为。

互联网保险从某种程度上实现了保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询等保险全过程的网络化，不仅做到了让用户足不出户挑保险，还方便保险公司内部的产业管理。

优点：

1、方便快捷

互联网保险可以直接选择线上投保，支持线上智能核保，省去了繁琐的人工核保程序，理赔时只需把相关资料上传给保险公司即可，只要符合合同规定，即可获得理赔金。

整个投保流程方便快捷，简单高效，让我们足不出户就可以轻松投保。

2、保费便宜

互联网保险公司相对于传统保险公司，不需要开众多线下网点，也不用雇用那么多的保险代理人，少了各种渠道费和佣金等的开支，极大地降低了运营成本；

从而可以把定价降下来，用更便宜的保费，服务更多的用户。

3、公开透明

从线上选择保险产品，我们可以直接查询到它们的保障责任、健康告知、理赔流程及常见问题等，把不同保险产品集中起来，统一对比分析，选出自己真实需要的，性价比高的产品。

而不是一昧听从保险销售的鼓吹，选择了不是自己的真实需要的高价保险产品。

互联网保险的概念与特征

一、互联网保险的概念
互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。
二、互联网保险特征
1、互联网保险产品多具有场景化、高频化、碎片化的特点
基于互联网平台设计和销售的保险产品，大多具有场景化、高频化和碎片化的鲜明特色，以退货运费险、快递延误险、个人账户资金安全险、手机碎屏险等为代表，这些产品保险条款简单、保障针对性强、价格低廉、交易便捷、在线理赔方便直接。
2、紧密结合社会经济发展及消费投资热点，产品的市场定位鲜明
从早些年的“退货运费险”到近两年的保险版余额宝、娱乐宝、“微关爱”、“微互助”等，再到2015年的APP功能保险、账户安全险、数码产品延保以及高现金价值万能险等，虽然有些产品内容尚存争议，但基于互联网平台的保险产品在设计上充分结合了互联网消费的各个环节和场景，与社会经济发展及消费、投资热点联系紧密，虽然以小额分散业务为主，单均保费低，但在一定意义上填补了传统保险覆盖面的空白，而且使保险消费成为消费者自觉、自愿、自然的选择。
3、互联网保险平台向多元化发展
互联网保险平台日趋多元化，目前主要包括以下四类：一是保险公司自建的官网营销平台或依托电商建立的销售平台。二是电商平台，目前天猫、淘宝、苏宁、京东等电商平台均已涉足保险销售。三是专业第三方保险中介平台。如和讯网旗下“放心保”、向日葵保险网、网易保险、新一站保险网、慧择网、蜗牛保险等，由于集合了多家保险公司的不同产品，并有专业的保险销售人员提供相关服务，便于保险消费者对同类产品进行比较和选择，与传统保险营销渠道具有互补的关系。四是专业互联网保险公司。目前，我国已成立了众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家专业互联网保险公司，完全通过互联网进行销售与理赔是这些专业互联网保险公司的最大特色。
4、跨界合作领域不断拓宽
一方面，保险公司不断借助互联网平台推出或注重理财、或注重保障的新产品，跨界合作之多令人眼花缭乱。例如，2013年11月，泰康人寿联合淘宝网推出“乐业保”平台，针对淘宝卖家销售类似于“身故加健康保障”的保险产品；2014年2月，珠江人寿和天安人寿与支付宝平台合作向余额宝用户销售万能险产品，总额8．8亿元的产品仅用6分钟即售罄；2014年7月众安在线联合小米公司推出手机意外保障保险；2015年“买保险送基因检测”为多家保险公司所尝试；等等。另一方面，跨界合作的广度和深度依然在积极探索中。
二、互联网保险的优势
1、相比传统保险推销的方式，互联网保险让客户能自主选择产品。客户可以在线比较多家保险公司的产品，保费透明，保障权益也清晰明了，这种方式可让传统保险销售的退保率大大降低。
2、服务方面更便捷。网上在线产品咨询、电子保单发送到邮箱等等都可以通过轻点鼠标来完成。
3、理赔更轻松。互联网让投保更简单，信息流通更快，也让客户理赔不再像以前那样困难。
4、保险公司同样能从互联网保险中获益多多。首先，通过网络可以推进传统保险业的加速发展，使险种的选择、保险计划的设计和销售等方面的费用减少，有利于提高保险公司的经营效益。据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。
法律依据
《互联网保险业务监管办法》
第二条 本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。
本办法所称保险机构包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构；保险中介机构包括保险代理人（不含个人保险代理人）、保险经纪人、保险公估人；保险代理人（不含个人保险代理人）包括保险专业代理机构、银行类保险兼业代理机构和依法获得保险代理业务许可的互联网企业；保险专业中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪人和保险公估人。
本办法所称自营网络平台，是指保险机构为经营互联网保险业务，依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、人员等关联关系的非保险机构设立的网络平台，不属于自营网络平台。
本办法所称互联网保险产品，是指保险机构通过互联网销售的保险产品。

互联网保险营销模式

互联网保险业务和传统保险业务都是保险业务，核心是一样的，只是保险业务的不同渠道。互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为，说白了，就是在网上点点鼠标就可以买保险了。而传统保险业务，上门面对面讲解的保险业务，主要针对于寿险，健康险，高端医疗，养老，教育等方方面面。传统保险业条，因为有人的因素存在，人者见仁，智者见智，规划起来需要更强的专业性。
保险公司同样能从互联网保险中获益多多。首先，通过网络可以推进传统保险业的加速发展，使险种的选择、保险计划的设计和销售等方面的费用减少，有利于提高保险公司的经营效益。

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